FinTech新趋势：银行业数字化

2月19日，美国最大的P2P平台Lending Club发布的2019年财报显示，Lending Club已签署最终协议，将以1.85亿美元的现金和股票收购一家位于波士顿的线上银行Radius Bancorp。

Radius没有任何线下网点，完全依赖线上渠道为消费者和小微企业提供存款、账单支付、卡管理和财务管理等服务。此外，Radius也通过开放API接口为科技公司提供BaaS（银行服务）。

Radius CEO Mike Butler将这次收购称为“一场完美的联姻”。Lending Club在上市后连年亏损，监管不确定、资金成本高、收入单一、盈利能力低等多方面缺陷一直压榨着公司的利润。收购Radius将能拯救Lending Club于水深火热之中。一方面，银行的进入将大大降低资金成本。另一方面，数字银行也会带来业务和收入的多元化，除了贷款外，还可以为平台用户提供账户管理、转账支付等其他服务，以及BaaS等to B服务。开源节流之下，根据报告测算，Lending Club在2年内就可以获得快速的现金回报和可观的收益。

这一收购也被看做是P2P商业模式向银行数字化模式的一种妥协。P2P这种模式在全球范围内已经越来越不被看好，P2P公司纷纷快速转型，数字银行也渐渐取代P2P成为新的FinTech焦点。在欧洲，银行的数字化转型走在了全球的前列。欧洲的多家银行在监管体系、新技术运用、开放银行建设、产品创新等方面均融入了数字化转型，Monzo、Transferwise、 Revolute、Stripe等新进银行异军突起。监管在欧洲金融科技创新中发挥了重要的引导作用。欧洲金融业前瞻性地出台了“数据开放”和“监管沙盒”等政策，鼓励金融科技创新，营造了良好的监管环境。

这些线上银行中的不少也进军了美国市场，用户总量纷纷突破百万级别，并保持持续增长。数字银行的概念逐渐站上风口。Lending club或许希望以此收购重新点燃投资者的信心。

https://www.iyiou.com/p/124455.html

https://www.iyiou.com/p/124482.html

印度FinTech再整合：PayU收购PaySense

印度数字支付公司PayU宣布，将以1.85亿美元收购印度纯线上消费贷款平台PaySense。

据报道，PayU有意将其贷款业务Lazypay与PaySense合并，这一点也已经在PaySense首页上显示出来。PayU也是PaySense的现有投资者，已经向其注资了6500万美元。此外，PayU还承诺将向PaySense投资2亿美元。

目前，PayU持有PaySense 公司20%的股份，本次交易后其股份将增至80%左右。PaySense的创始人兼首席执行官 Prashanth Ranganathan将作为新企业的首席执行官，负责PayU在印度的信贷业务。不仅如此，这笔交易还将帮助PaySense现有投资方Nexus Ventures Partners、Jungle Venture、Rocketship以及PaySense的天使投资者退出。

多年来，PayU一直在印度收购公司，以强化其在印度的支付生态系统。除了在印度进行收购外，该公司还收购了新加坡最大的数字支付公司Red Dot payments。

http://www.yibencaijing.com/news/2516.html

2020年数字身份发展预测

日前，生物识别、数字身份和网络安全等领域多家公司的高管在“Biometric Update”平台上分享了对数字身份领域的2020年预测。

最新的一项市场分析报告显示，生物识别技术的应用范围正在扩大：2020年，移动端生物识别技术的市场规模预计增长22%，3D感应技术预计增长22%，而医疗生物识别预计增长19%。数字身份公司OneLogin首席信托和安全官Vanessa Pegueros预测：“随着iPhone使大众感受到人脸识别的便利，终端用户预计在2020年将能够在大多数应用中看到类似的服务。虽然面部识别有其缺陷，但其便利性远超过了用户的担忧。”

生物识别技术在金融领域的应用也将进一步深入。线上支付和身份认证公司Jumio的首席技术官兼首席科学家Labhesh Patel预测，人口结构的变化将推动金融业采用人工智能。他表示，“在金融业，客户体验和欺诈检测的优化将齐头并进。值得注意的是，千禧一代更换银行的可能性是婴儿潮一代的2.5倍，是Gen X一代的1.5倍。机器学习和人工智能将在金融服务和银行业发挥双重作用：一是有助于加快和提高新客户登录的验证速度和准确性，二是能为以后每次客户登录提供可靠的持续身份验证手段，以抵御复杂的攻击。”

“分布式身份”将成为2020年的关键词。生物特征越来越多地与个人身份信息相联系，消费者也将更加需要个人信息的自主权。“世界各地的企业将越来越多地将自我主权身份视为个人数据隐私和所有权的解决方案，”数字身份公司Mitek 的CTO Stephen Ritter表示，“随着数据泄露定期成为头条新闻，消费者将要求对其个人信息享有更多的控制，尤其是现在生物特征数据将带来新的潜在泄露风险。”

https://www.fintechnews.org/digital-identity-predictions-for-2020/

P2P清退，还有人在“站好最后一班岗”

近日，内蒙古自治区发布官方消息称，其辖区内的21家P2P公司将全部清退。目前，全国34个省级行政区域中，已有11个省级行政区域均已表明拟对“P2P一刀切”。

零壹财经数据显示，截至2019年12月末，共监测到6351家平台，近一个月内还在正常发标的平台仅295家，非正常运营平台（包含转型、退出、立案、停运等）共6056家，在营平台仅剩4.64%。全年借贷金额同比下降近半，借贷月同比下降38.6%。

一边是政策紧逼，一边是回款困难。疫情爆发以来，多家P2P平台的业务几乎停滞，不良率上升、首逾率暴涨，存量业务也面临清收困难，回款寥寥。

信而富表示，因受新冠肺炎全国性蔓延的影响，导致很多借款人的还款意愿和还款能力下降。部分恶意逾期借款人希望借此次疫情，浑水摸鱼故意拖欠还款。同时，法律服务机构（仲裁执行等）复工时间的推迟对信而富在各地法诉工作造成了一定的影响。

深圳的人人聚财近日对外披露称，由于疫情等各种原因，平台逾期情况较同期高出三四倍，严重影响公司回款。根据监管部门要求，已启动退出清退报备工作。

红岭创投也发表公告称，受农历新年期间全国性疫情影响，红岭创投个人小额贷款业务清收连续多日回款为零。另一些平台的借款人主要是小商户、小微企业，这些商户分布于餐饮、物流、农村种植养殖业等，是本次疫情中冲击最直接、最严重的领域。

双面夹击下的网贷公司，退出之路似乎异常艰难，但仍有不少政策和机构在为他们提供最后的支持。2019年，监管机构要求在营P2P网贷机构接入征信系统。据新金融深度不完全统计，目前已有超过20家P2P宣布接入央行征信，包括玖富、人人贷、洋钱罐、宜人贷、汇中网、向前金服、好分期、多乐融、恒慧融、你我贷、首金网、道口贷、PPmoney等。与此同时，监管部门对平台的清收回款给予了大力支持，包括向逾期借款人发催收函，约谈蓄意拖欠、赖账不还的老赖等。

业内人士指出，“网贷平台接入央行征信后，一旦被列入失信被执行人名单，日常消费、公共出行、房贷审批、子女入学等多方面均会受到限制，不仅是老赖，其他借款者也不敢再存有侥幸心理。”长久以来，多头借贷是网贷行业发展的沉疴之一。网贷平台正式接入央行征信系统，有助于平台降低逾期率，提高催收效率，一定程度上能够解当前P2P平台坏账的燃眉之急。

2020年3月2日，深圳公安局南山分局在通报中指出，将继续加大对逾期不还款的平台借款方的催收力度，目前警方已经梳理、查封部分平台恶意借款人名下资产，并对相关银行账户进行冻结。据深圳方面披露的数据，自去年以来深圳市互联网金融协会将一批网贷失信人纳入央行征信和百行征信名单实施联合惩戒后，截至2020年1月20日，公示的失信人中已有39户还款，共还款金额74.4万元。

业内普遍认为，后续接入央行征信体系的网贷平台数量将进一步增加。随着监管严打恶意逃废债，现在猖獗一时的网贷老赖们将寸步难行。

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