英国公司DressCode推出芯片支付衬衫; 苹果信用卡面临性别歧视质疑; 谷歌联手花旗推出支票账户; 支付宝计划欧洲扩张; 突尼斯全球首发央行数字货币?已辟谣!


华尔街Fintech俱乐部一周要闻(11/11/2019-11/17/2019)

WSFC本周编译:顾钋

 华尔街资深专家带你五分钟了解国外国内Fintech一周要闻。

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英国公司DressCode推出芯片支付衬衫

英国公司DressCode专为IT行业的男士提供量身定制的高档全棉衬衫,衬衫的花纹也全都与IT术语有关。近期,DressCode新推出了一款名为CashCuff的衬衫。特别的是,衬衫的袖口内嵌了无接触芯片,用户仅需将袖口靠近商家的POS机,即可用衬衫支付。

芯片使用NFC技术,背后连接的是一张虚拟的MasterCard预付卡。预付卡的充值是通过一个名为MuchBetter的手机支付App完成的。用户通过操作手机上的MuchBetter App,可以将金额转移至预付卡,可以监控芯片的支付情况,也可以随时开启或关闭芯片的支付功能。芯片可以拆卸,在清洗和熨烫衬衫前需要先拆除。

用户身着CashCuff衬衫,即可随时随地付款,不再需要钱包和手机。这一产品是“可穿戴技术”的又一项新进展。衬衫现已开启预售,售价每件135英镑,可全球运送。

https://www.finextra.com/newsarticle/34752/dresscode-ships-contactless-shirt

https://www.dresscodeshirts.co.uk/

 

 

苹果信用卡面临性别歧视质疑

上周,Twitter上出现了不少针对苹果新推出的Apple Card信用审批结果的质疑和讨论。

一位拥有35万粉丝的科技公司创始人表示,他与妻子一同申请苹果信用卡时,提交了同样的联合报税材料,并且使用同样的联名银行账户,但是审批结果显示,他的信用额度是他妻子的整整20倍。

随后,苹果联合创始人Wozniak也发布了推文,称自己遇到了同样的情况。Wozniak获得的苹果信用卡额度是他妻子的10倍,但二人使用的全部为联合银行账户。Wozniak也声明,他们夫妻二人在其他银行处并未受过这样差别巨大的对待。他认为,是这背后的信审算法出现了问题。

另一对夫妻的情况正相反,他们的信用分数相近,也提交了完全相同的申请,结果妻子的苹果信用卡审批额度比丈夫高2500美金,APR也比丈夫的低5%。

负责审批和发行苹果信用卡的银行高盛声明,他们的信审流程并未出错。高盛表示,家庭成员收到区别对待的原因可能是苹果信用卡仅提供个人账户,而没有家庭联名账户的选项;此外,如果用户获得的信用额度比预期的低,可以申请让高盛重新评估。

高盛在一份官方声明中表示,“我们的信用决策基于客户的信用,而不是性别、种族、年龄、性取向或法律禁止的任何其他因素。”然而,评论家攻击的正是高盛用来审批的算法。他们认为,高盛复杂的信审算法是一个无人了解的“黑匣子”,可能在不经意间歧视某些群体。有研究学者表示,实际观察证明,机器算法在处理相似的人或事物时,有可能会给出不同的结论,这也导致有些算法的结果与预期不一致,甚至是错误的。

监管机构对此也已作出了回应。纽约州金融服务局局长表示将调查相关机构是否违反了纽约法律,她也在Twitter上回复推文称,“金融服务公司有责任确保其使用的算法不会无意间歧视受保护的群体。”

https://www.bloomberg.com/news/articles/2019-11-10/apple-co-founder-says-goldman-s-apple-card-algo-discriminates

https://www.finextra.com/newsarticle/34742/apple-card-faces-investigation-over-sexist-credit-limit-claims

 

 

谷歌联手花旗推出支票账户

科技巨头谷歌终于也进军金融业:谷歌将与花旗银行和斯坦福大学信用社合作,预计于2020年初推出自己的支票账户(checking account )。

与苹果推出的信用卡不同,谷歌计划推出的是更为保守的支票账户。没有了信用额度、还款利率等因人而异的因素,谷歌账户不太可能像上条新闻中的苹果信用卡那样受到用户的质疑。用户可以通过Google Pay管理支票账户。这将能够提高谷歌用户使用Google Pay的黏性,也提高谷歌与苹果、三星等科技公司在金融和支付方面的竞争力。

从金融机构的角度来说,花旗银行和斯坦福大学信用社通过和谷歌的合作,将能够获得大量年轻、收入潜力大的客户群体。

从谷歌的角度来说,许多分析师判断,谷歌进军金融的主要动机并非是建立金融品牌,而是收集更多的用户财务数据,比如收入、账单、购物行为等。与苹果信用卡不同的是,谷歌并不打算在卡面上显示Google的品牌名,而只使用合作金融机构的名称。因此,分析师认为,谷歌更大的重点将是扩大数据量。谷歌高层已表示,公司不会售卖用户的财务数据。

科技公司和金融机构的合作模式已成为一种主流。通过这样的合作,哪怕是中小型的银行也能够快速提升自己的科技竞争力,与大型银行媲美。

https://www.finextra.com/newsarticle/34762/google-partners-citi-on-checking-account

https://www.cnbc.com/2019/11/13/google-is-getting-into-banking-to-take-back-the-business-it-lost-to-amazon.html

 

 

支付宝计划欧洲扩张

支付宝表明了扩张欧洲的野心:公司计划在未来五年内,与1000万家欧洲中小型企业达成合作,落地支付系统对接和其它合作项目。

基于与跨境支付公司Worldline的现有合作,支付宝将允许商家在线下门店接受客人使用支付宝付款。这将给欧洲商家带来更多来自亚洲游客的消费。

目前,支付宝已与超过120家欧洲金融机构达成合作,并将拓展与其他第三方机构,尤其是旅游中介的合作,以持续扩张。支付宝表示,“我们的成长只有在合作伙伴网络的帮助下才能实现。我们将共同努力,让任何人能够便捷地在任何地方开展业务。我们的创新方案将继续帮助欧洲的商家更好地接待越来越多的游客,也帮助欧洲电商服务世界各地的网购人群。”

https://www.finextra.com/newsarticle/34765/alipay-target-serve-10m-european-smes-by-2024

 

突尼斯全球首发央行数字货币?已辟谣!

上周,包括CoinTelegraph在内的多家新闻平台报道称,北非小国突尼斯宣布推出本国货币Dinar(第纳尔)的数字版本“ E-Dinar”,或成为全球第一个发行中央银行数字货币(CBDC)的国家。

最早发布这一报道的是俄罗斯国有媒体塔斯社(TASS),该媒体称,“突尼斯的央行数字货币 “E-dinar”已经在突尼斯外汇俱乐部(Forex Club of Tunisia)正式启动测试。在接下来的几个月中,民众将能够在数千家商店、咖啡馆和餐馆中使用E-Dinar。E-Dinar将通过网络或者该国的两千个便利点发放。”报道还称,央行数字货币是与私企Universa Blockchain合作研发的。

对此,突尼斯央行很快做出了辟谣。在政府官网上的一份声明中,突尼斯央行表示,央行确实有发行数字货币的计划,然而这一项目仍处于研究和构思阶段。央行的重点将放在法定货币的数字化,而非加密货币;并且,央行将着重研究货币数字化对网络安全和金融系统稳定性的影响。此外,央行并未与任何国内或国外供应商建立任何关系,以创建任何数字货币。

突尼斯央行称,俄罗斯媒体对于突尼斯外汇俱乐部的相关报道是为了吸引眼球而断章取义的营销操作,且错误地引用了央行的名义。受此次风波影响,受牵连的公司Universa Blockchain的电子货币价值下跌了20%。

https://www.coindesk.com/tunisias-central-bank-denies-reports-claiming-it-issued-an-e-dinar

https://cointelegraph.com/news/tunisia-to-launch-e-dinar-national-currency-using-blockchain

编者介绍

顾钋:美国南加州大学金融硕士,现就职于互联网金融公司,积极参加金融科技交流活动。

 

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